笑了起来，张总上次被阿狸搞了一次，现在举例就喜欢拿阿狸来开涮。

“是的，我们要考虑品牌，也要考虑用户生命周期。”

说到这，樊红阳脸色一变，郑重说道：“张总，必须得对一部分用户调高利率了。”

“什么情况？你说说。”

张益达也知道樊红阳性格稳重，有的放矢的一个人，不会无缘无故调高利率的。

“p2p从13年开始兴起，网贷借款则是从15年兴起。

消费金融的用户严格来说都是银行不要的次级用户。

这些人抗风险能力很弱，基本上就靠工资收入来支撑提前消费。

一旦发生点什么变故，比如说失业了，行业不景气，经济不景气，他们的还款能力就会出现问题。

甚至这些情况都不发生的话，一个消费金融用户的生命周期也不会超过3年。

一个人自制力太差的话，陷入消费升级的陷阱后，很容易迷失自己。

不断借钱消费，还款能力越来越差。

工资无法支撑每月还贷后，就开始借新还旧，套现信用卡。

直到负债越来越高，最终产生“爆炸”。这也会形成很大的信贷泡沫。

因为银行等金融机构的借款会录入央行征信，而p2p和一般网贷没这个资格。

很可能成为最后的接盘侠！

老哥把我们这种机构的钱借了出去，拿去还了银行或者信用卡贷款……”

“那你的意思了，调高利率，也是为了抵御以后有可能爆发的次贷危机？”

樊红阳摆摆手，“没那么严重，我们国家只要制造业还在，低端岗位还在，总能找到一份工作的。

我的意思是针对借款频繁的这部分用户，榨干最后一丝利用价值，然后甩给其他金融机构。

不然的话，获客成本高